Vous êtes une famille patrimoniale ou un héritier
Un patrimoine se reçoit.
Une vision se construit.
Un patrimoine important ne se résume pas à un montant. Il représente une histoire familiale, des années d'efforts, une entreprise, un héritage moral — et une responsabilité.
Que vous soyez celui qui transmet ou celui qui reçoit, l'enjeu est le même : structurer ce patrimoine pour qu'il traverse les générations sans se diluer, sans diviser, et sans perdre en chemin ce qui lui donne son sens.
Vous transmettez un patrimoine
Transmettre, c'est anticiper ce que personne n'aime anticiper.
Vous avez construit — ou fait fructifier — un patrimoine significatif. Aujourd'hui, vous pensez à la suite. Qui hérite, quand, comment, avec quelles protections. Ces questions sont techniques. Elles sont d'abord humaines.
La plupart des familles repoussent ces décisions. Nous les accompagnons pour que les choix qui en découlent soient sécurisés, optimisés et compris par tous.
L'anticipation successorale
Cartographier l'ensemble, identifier ce qui est liquide et ce qui ne l'est pas, repérer les urgences fiscales et juridiques. La première étape est toujours la stabilisation, jamais le mouvement précipité.
La gouvernance familiale
Un patrimoine significatif partagé entre plusieurs héritiers nécessite une organisation claire. Holdings familiales, pactes d'actionnaires avec clauses de sortie et d'agrément, SCI, SARL de famille — sans gouvernance, le patrimoine peut devenir un sujet de conflit. Avec une gouvernance bien pensée, il devient un projet commun.
La protection du conjoint survivant
Le conjoint est souvent le grand oublié des stratégies successorales. Donation entre époux, cantonnement, aménagement du régime matrimonial, clause de préciput — chaque situation appelle une réponse sur mesure.
La fiscalité de la transmission
Abattements, donations tous les 15 ans, Pacte Dutreil (exonération de 75% sous conditions), assurance-vie hors succession (152 500 € par bénéficiaire), démembrement de propriété — les leviers existent. Leur combinaison optimale est un travail d'architecture, pas de produit.
MINI CAS
Pour un couple avec un patrimoine de 6 M€ et trois enfants, stratégie combinant assurance-vie à clause bénéficiaire démembrée, donation-partage avec réserve d'usufruit et Pacte Dutreil sur holding familiale. Économie de droits de succession estimée : 680 000 €, revenus du couple préservés jusqu'au décès du dernier survivant, gouvernance organisée entre les trois héritiers dès la première donation.
Vous recevez un patrimoine
Recevoir un patrimoine peut être déstabilisant. Nous sommes là pour que ce ne le soit pas.
Hériter, c'est recevoir en même temps un capital, une responsabilité, une complexité juridique et parfois un poids émotionnel. Des actifs qu'on n'a pas choisis, des structures qu'on ne comprend pas, des décisions à prendre sous pression.
Nous accompagnons les héritiers sans jugement et avec pédagogie — avant de recommander quoi que ce soit.
MINI CAS
Pour un héritier de 32 ans recevant 2,4 M€ en indivision avec sa sœur (immobilier parisien + portefeuille financier + assurance-vie) : audit complet, sortie d'indivision via SCI, restructuration du portefeuille financier, mise en place d'un contrat luxembourgeois. Rendement global passé de 1,2% à 5,8% net de frais.
Comprendre avant de décider
Cartographier l'ensemble, identifier ce qui est liquide et ce qui ne l'est pas, repérer les urgences fiscales et juridiques. La première étape est toujours la stabilisation, jamais le mouvement précipité.
Sortir de l'indivision ou la structurer
L'indivision est souvent source de conflits et de blocages. Nous accompagnons les héritiers dans la sortie d'indivision ou dans sa structuration via SCI ou holding — pour transformer une situation subie en une organisation choisie.
Remettre en cohérence un patrimoine hérité
Contrats anciens à frais élevés, allocations obsolètes, immobilier non optimisé, fiscalité mal calibrée — nous réalisons un audit complet et restructurons l'ensemble pour l'aligner avec vos objectifs, votre horizon, votre tolérance au risque. Pas ceux de la génération précédente.
Apprendre à piloter
La pédagogie patrimoniale est un levier de durabilité. Un héritier qui comprend son patrimoine est un héritier qui le protège.
NOTRE APPROCHE POUR LES FAMILLES
Nous raisonnons sur 20, 30, parfois 50 ans.
La gestion patrimoniale d'une famille ne se mesure pas en trimestres. Elle se mesure en générations. Chaque décision — un démembrement, une donation, une allocation, une structuration de holding — produit des effets sur 15, 20 ou 30 ans. C'est pourquoi nous ne cherchons jamais l'optimisation de court terme au détriment de la solidité long terme.
Notre rôle est celui d'un architecte global et indépendant. Nous coordonnons les stratégies financières, les montages juridiques, les arbitrages fiscaux, les actifs immobiliers et la gouvernance familiale — dans une seule cohérence.
Chaque projet a une réponse, une clause, une stratégie.
Vous êtes ?
Chaque décision est sécurisée juridiquement avant d'être exécutée.
La gestion patrimoniale familiale est intrinsèquement juridique. Chaque allocation, chaque montage, chaque transmission est analysée simultanément sous quatre angles : civil, fiscal, successoral et international.
Nous travaillons en coordination étroite avec notre réseau d'experts dédiés :
Ophélie Bellier
Avocate en droit patrimonial et fiscal, partenariat exclusif avec Hellébore. Stratégies complexes de transmission, structuration familiale, optimisation successorale.
Inès Martinet
Droit des sociétés et structuration de holdings.
Heurtel & Moga
Droit immobilier et structuration des actifs fonciers familiaux.
Un patrimoine mal structuré juridiquement peut perdre en une génération ce qui a été construit en deux. Nous nous en assurons à chaque étape.
Votre outil de simulation
Visualisez en temps réel ce que vos héritiers recevront net.
Le simulateur de transmission intégré au Hub patrimonial Hélia vous permet de modéliser l'impact fiscal complet d'une transmission : droits de succession, abattements, effet d'une donation anticipée, impact de l'assurance-vie hors succession, optimisation par le démembrement, effet du Pacte Dutreil.
Vous voyez immédiatement ce que chaque héritier recevra net — et comment chaque levier modifie le résultat. Un outil de grade institutionnel, accessible à chaque client Hellébore.
QUALIFICATION
Votre patrimoine familial mérite une stratégie générationnelle.
Chaque situation est unique.Répondez à ces deux questions — confidentiel et sans engagement
