Un patrimoine important sans architecture, une performance sans fondation

Aucune définition légale n'existe. En pratique, la nature des problèmes change autour de 3 millions d'euros : la fiscalité cesse d'être un paramètre pour devenir une contrainte structurante, les enjeux successoraux deviennent chiffrés, et les solutions institutionnelles s'ouvrent. Un premier repère objectif existe cependant : le seuil d'IFI, à 1,3 million d'euros de patrimoine immobilier net. Mais le vrai critère reste la complexité — un patrimoine de 2 M€ dispersé sur douze contrats pose plus de problèmes qu'un patrimoine de 5 M€ structuré.

La gestion de patrimoine organise des placements ; la gestion de fortune organise une architecture. Concrètement, cela ajoute quatre dimensions : les structures juridiques — holdings, sociétés civiles, contrats luxembourgeois —, la dimension internationale, l'accès aux classes d'actifs institutionnelles comme le non coté ou la dette privée, et la gouvernance familiale sur plusieurs générations. La différence n'est pas le montant. C'est le nombre de disciplines qui doivent parler entre elles.

Pas systématiquement, et c'est un montage trop souvent proposé par réflexe. La holding a un sens réel quand elle sert un projet économique : remonter des dividendes sous le régime mère-fille avec une quote-part de frais de 5 %, préparer une transmission d'entreprise, organiser un pouvoir familial. Elle en a beaucoup moins pour loger un patrimoine purement financier, où elle ajoute des coûts, des obligations comptables et un risque de requalification si la substance manque.

Il dure environ une heure et ne comporte aucune présentation de produit. Nous cartographions votre situation : structure des revenus, actifs et passifs, régime matrimonial, situation familiale, engagements personnels, horizon. À l'issue, vous savez précisément quels sont vos angles morts — et si nous sommes ou non le bon interlocuteur. L'échange est confidentiel et sans engagement. Aucune recommandation n'est formulée avant que cette cartographie ne soit achevée.

Oui, au sens capitalistique comme au sens opérationnel. Aucun établissement bancaire ou assurantiel ne détient de participation dans le cabinet, et nous ne sommes soumis à aucun quota de distribution ni à aucun produit maison. Nous travaillons en architecture ouverte avec plus de dix-huit partenaires institutionnels. Concrètement, cela signifie que nous pouvons arbitrer objectivement entre eux — et refuser une solution qui ne correspond pas à nos standards, ce qu'un réseau intégré ne peut pas faire.

Par trois dispositifs distincts. Le secret professionnel, d'abord, qui s'impose à nous en tant que conseiller en investissements financiers. Une organisation ensuite : votre dossier est suivi par un associé, sans rotation d'équipe ni sous-traitance. Des moyens techniques enfin — vos documents et vos échanges transitent par l'espace sécurisé Hélia et sa messagerie chiffrée, jamais par des pièces jointes en clair. Vos données ne sont ni revendues, ni exploitées à des fins commerciales.