Vous avez des questions. Nous avons les réponses sans jargon, sans agenda caché.

C'est la question que l'on nous pose le plus souvent, et elle ne devrait pas être bloquante. Un accompagnement structuré prend tout son sens à partir de 250 000 € d'actifs à structurer ou à réallouer. Mais le déclencheur réel est rarement le montant : c'est un événement — une cession, une succession, un changement de statut, un patrimoine devenu illisible. Le premier échange est gratuit et sans engagement, et il sert précisément à répondre à cette question.

Trois différences concrètes. Le statut d'abord : nous sommes conseiller en investissements financiers, soumis à une obligation de conseil formalisée. L'offre ensuite : votre conseiller bancaire propose le catalogue de son établissement, avec des objectifs commerciaux associés ; nous travaillons en architecture ouverte, sans produit maison ni quota. La durée enfin : la rotation des conseillers en agence se compte souvent en dix-huit mois. Ici, votre interlocuteur est un associé, et il ne change pas.

Le premier échange et le diagnostic ne sont pas facturés. Ensuite, la rémunération prend deux formes possibles selon la mission : des honoraires de conseil, forfaitisés et annoncés à l'avance, ou des frais intégrés aux solutions mises en place. Dans tous les cas, l'intégralité de notre rémunération vous est communiquée par écrit avant toute décision, dans le document d'entrée en relation. Aucune commission n'existe que vous n'ayez vue.

Non, et se méfier de qui vous le proposerait. Un audit sérieux conclut fréquemment qu'une partie de l'existant doit être conservée : un contrat ouvert il y a douze ans porte une antériorité fiscale qu'il serait absurde de perdre, et certains vieux contrats conservent des garanties impossibles à retrouver aujourd'hui. Nous corrigeons ce qui pénalise — frais, allocation figée, clause bénéficiaire obsolète — et nous gardons ce qui fonctionne.

La phase de cadrage et de mise en place s'étale généralement sur deux à quatre mois : diagnostic, étude juridique et fiscale, construction de l'architecture, exécution. Ensuite, la relation est faite pour durer, parce qu'un patrimoine se pilote : un point stratégique annuel au minimum, des arbitrages en fonction des cycles, et une révision à chaque événement de vie. Vous restez libre d'y mettre fin à tout moment, sans pénalité de sortie sur nos honoraires.

Oui, sur un point décisif : votre patrimoine professionnel et votre patrimoine privé ne peuvent pas être traités séparément. Rémunération et dividendes, trésorerie d'entreprise, structure capitalistique, protection du conjoint en cas de coup dur, préparation de la cession, régime matrimonial : chaque décision d'un côté produit un effet de l'autre. C'est précisément ce point de jonction que la plupart des interlocuteurs traitent en silo — l'expert-comptable d'un côté, la banque de l'autre.